国内新规：单笔超5000元人民币的境外汇款须核实客户身份
为进一步规范金融机构在客户尽职调查、身份识别和交易记录保存等方面的操作，中国人民银行、国家金融监督管理总局以及中国证券监督管理委员会于2025年8月4日联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《管理办法》），并向社会公开征求意见。
该《管理办法》明确提出，金融机构在服务过程中必须依法履行客户识别义务，严禁为身份不明的客户提供服务或开展任何交易活动。同时，不得为客户开立匿名或假名账户，也不得为冒用他人身份的客户办理开户业务。这些规定旨在进一步防范金融系统被用于洗钱、恐怖融资等非法活动。
其中一项关键条款引发广泛关注：对于银行及从事汇兑业务的机构来说，凡是客户单笔向境外汇出资金超过人民币5000元，或外币等值超过1000美元的情况，金融机构都必须核实汇款人身份，确保汇款人信息真实、完整且准确。 此举被视为加强跨境资金流动监管的重要措施。
《管理办法》还进一步指出，即便汇款金额未达到上述标准，一旦金融机构在交易中发现客户行为疑似涉及洗钱、恐怖融资等风险，也必须依法采取合理措施对客户身份进行核实与调查。
同时，征求意见稿强调：在实施简化尽职调查程序的前提下，金融机构并不因此被豁免核实客户身份的责任。即使为低风险客户或小额交易办理业务，金融机构仍应至少记录客户的姓名或名称等基本身份信息，并妥善保存尽职调查过程中获取的相关材料。
此次《管理办法》的出台，旨在推动我国金融行业进一步落实反洗钱和反恐融资的国际义务，提升金融系统透明度和风险防控能力。公众与业界可在指定期限内就草案内容提出意见与建议。
